Como é feito uma cobrança bancária com remessa de arquivo?

Question

Para quem não conhece o fluxo relativo a cobrança bancaria, é possível estabelecer uma trilha comum a ser seguida, independentemente do banco usado.

Se desejar ver a cobrança com remessa especificamente no sistema ControlaBem, basta clicar aqui.

Answer 1

Fluxo Geral de uma Cobrança Bancária com geração de arquivo.

[Empresa Gera Boleto] 
        ↓
[Gera Arquivo de Remessa (CNAB)]
        ↓
[Envia Arquivo ao Banco]
        ↓
[Banco Processa e Registra Títulos]
        ↓
[Cliente Recebe Boleto e Paga]
        ↓
[Banco Processa o Pagamento]
        ↓
[Banco Gera Arquivo de Retorno (CNAB)]
        ↓
[Empresa Importa o Retorno no Sistema]
        ↓
[Boletos Baixados e Financeiro Atualizado]

Answer 2

Fluxo da Cobrança Bancária (Remessa e Retorno)

(uma resposta mais detalhada, independentemente do banco)

1. Geração do Título

• A empresa (cedente) gera o título (boleto) a ser cobrado do cliente (sacado), com dados como:

  • Valor

  • Vencimento

  • Juros/multa

  • Dados do pagador

2. Geração do Arquivo de Remessa

• O sistema da empresa (ERP ou sistema financeiro) gera um arquivo de remessa com os boletos emitidos.

• Esse arquivo segue um layout padronizado CNAB (240 ou 400 posições), definido pela Febraban.

3. Envio da Remessa ao Banco

• O arquivo de remessa é enviado ao banco, normalmente via:

  • Internet Banking Empresarial

  • Webservice / API

  • SFTP (em casos mais técnicos)

4. Processamento pelo Banco

• O banco recebe o arquivo e processa as instruções:

  • Registro de boletos

  • Alterações (ex: vencimento, valor)

  • Baixas manuais ou automáticas

• Os boletos passam a estar "válidos" para pagamento.

5. Envio do Boleto ao Cliente

• O cliente recebe o boleto por e-mail, correio ou outro meio e realiza o pagamento em qualquer banco, fintech ou correspondente bancário.

6. Pagamento pelo Sacado

• O cliente paga o boleto.

• O banco liquida o título e registra o pagamento.

7. Arquivo de Retorno (CNAB)

• O banco gera o arquivo de retorno com informações dos boletos:

  • Pagamentos realizados

  • Boletos vencidos

  • Boletos rejeitados

  • Alterações solicitadas

• Esse arquivo é disponibilizado para download no dia seguinte útil.

8. Importação do Retorno pela Empresa

• A empresa importa o arquivo de retorno em seu sistema.

• Os dados são reconciliados automaticamente:

  • Baixa dos boletos pagos

  • Atualização de status

  • Lançamentos no financeiro